শাহ আলম নূর: জীবনযাত্রার উচ্চ ব্যয়ের কারণে দেশের মানুষের সঞ্চয় করার ক্ষমতা হ্রাস পেয়েছে। আর এতে করে টান পড়েছে ব্যাংকের আমানতের উপর। ব্যয় বৃদ্ধি পাওয়ায় মন্থর হয়ে পড়েছে মানুষের আয়ের প্রবৃদ্ধিতে।

খাত সংশ্লিষ্টরা বলছেন, আমানত পরিস্থিতি খারাপ হয়েছে। কারণ সঞ্চয়কারীদের একটি অংশ বিকল্প ক্ষেত্রগুলিতে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করছে। দেশের মানুষ বর্তমানে ব্যাংকে টাকা জমা না রেখে বিভিন্ন খাতে বিনিয়োগ করতে স্বাচ্ছন্দ বোধ করছে। একই সাথে ব্যাংকের উপর আস্থার সংকটে অনেকে ব্যাংক থেকে সঞ্চয়’র টাকা তুলে নিচ্ছে। এমন পরিস্থিতিতে ব্যাংকগুলির ঋণ দেওয়া এবং ব্যবসা করার ক্ষমতা সীমিত হচ্ছে বলে অনেকে মনে করছেন।

বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রকাশিত তথ্যে দেখা গেছে যে, ২০২২ সালের জুলাই-সেপ্টেম্বর প্রান্তিকে তফসিলি ব্যাংকগুলির মোট আমানত ৮ শতাংশ বেড়ে ১৫৭,৬৩,৭০ কোটি টাকা হয়েছে, যা পাঁচ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন আমানতের প্রবৃদ্ধি।

বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রকাশিত ত্রৈমাসিক থেকে ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে, ২০২২ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে সামগ্রিক আমানত এপ্রিল-জুন মাসে ১৫,৭৩,৮২৩ কোটি টাকা থেকে মাত্র ০.১৬ শতাংশ বেড়েছে।

সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের (সিপিডি) নির্বাহী পরিচালক ফাহমিদা খাতুন বলেন, “উচ্চ মূল্যস্ফীতির কারণে মধ্যম আয়ের এবং স্থায়ী আয়ের মানুষ হিমশিম খাচ্ছে। জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধির কারনে মানিয়ে নিতে অনেক পরিবারকে সমস্যার সম্মুখীন হতে হচ্ছে। এতে অনেক পরিবার তাদের সঞ্চয়পত্র তুলে নিচ্ছে। এতে সঞ্চয়পত্র বিক্রির উপরও একটি প্রভাব লক্ষ্য করা যাচ্ছে।

মুদ্রাস্ফীতি হচ্ছে একজন সাধারণ ভোক্তার খাওয়া পণ্য ও পরিষেবার দামের পরিবর্তনের একটি পরিমাপ। বিশ্ব বাজারে ভোগ্য পণ্যের দাম বৃদ্ধি গত কয়েক মাসের মধ্যে উচ্চ স্তরে রয়েছে। বিশ্ব বাজারে ভোগ্য পণ্যের দাম বৃদ্ধির কারনে বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের চাপ তৈরী করছে।ফলস্বরূপ, আগস্টে মূল্যস্ফীতি ছিল ৯.৫২ শতাংশ যা ১০ বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ পর্যায়ে। তবে গত তিন মাসে মূল্যস্ফীতি হ্রাস পেয়েছে। নভেম্বরে, মূল্যস্ফীতি ছিল ৮.৮৫ শতাংশ।

এ বিষয়ে ব্র্যাক ব্যাংক লিমিটেডের রিটেইল ব্যাংকিং বিভাগের প্রধান মোঃ মহিউল ইসলাম বলেন, মুদ্রাস্ফীতি মধ্যবিত্তের সঞ্চয়কে প্রভাবিত করেছে।

মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক লিমিটেডের ব্যবস্থাপনা পরিচালক সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, মুদ্রাস্ফীতি প্রভাব ছাড়াও সামগ্রিক অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড ধীর হয়ে গেছে, যা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীসহ অনেক মানুষের আয়কে প্রভাবিত করছে।

সাম্প্রতিক সময়ে এক কোটি টাকার বেশি আমানত সহ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি হ্রাস পেয়েছে। সম্পত্তির দাম বৃদ্ধির কথা উল্লেখ করে তিনি বলেন, ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া সুদের হার কম হওয়ায় অনেক লোক সম্পত্তি এবং অন্যান্য ক্ষেত্রে বিনিয়োগে স্যুইচ করছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্যে দেখা গেছে যে জুলাই-সেপ্টেম্বর ত্রৈমাসিকে আমানতের উপর সুদের গড় হার ছিল ৪.১৩ শতাংশ, যা গত বছরের একই সময়ে ছিল ৪.০৯ শতাংশ। অর্থাৎ এক বছরের ব্যবধানে ব্যাংক আমানতের সুদের হার সামান্য বেড়েছে। এপ্রিল-জুন মাসে ব্যাংক আমানতের সুদের হার ছিল গড়ে ৩.৯৮ শতাংশ, মুদ্রাস্ফীতির তুলনায় অনেক কম।

গ্রাহকদের জন্য আমদানি বিল নিষ্পত্তির জন্য ব্যাংকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে প্রায় ৬.৫ বিলিয়ন কিনেছে, যা সামগ্রিক আমানতের উপরও প্রভাব ফেলেছে। অন্যদিকে ঋণ বিতরণ বেড়েছে বলে জানিয়েছে ব্যাংক খাত সংশ্লিষ্টরা।

পলিসি রিসার্চ ইনস্টিটিউট অব বাংলাদেশের নির্বাহী পরিচালক আহসান এইচ মনসুর বলেন,”ব্যাংকগুলোর বৈদেশিক মুদ্রা কেনার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ভল্টে বিপুল পরিমাণ তারল্য চলে যাওয়ায় তারল্য সংকট চলছে।” একই সাথে তিনি আমানতের বৃদ্ধির মন্দাকে অর্থ পাচার এবং হুন্ডির মাধ্যমে অবৈধ অর্থ স্থানান্তরকেও দায়ী করেছেন। “মানুষকে এখন পণ্য ও পরিষেবা কেনার জন্য উচ্চ মূল্যস্ফীতির জন্য তাদের পকেটে আরও বেশি টাকা রাখতে হচ্ছে বলে তিনি জানান।

অবশ্য আহসান এইচ মনসুর বলছেন, এদিকে আমানতের প্রবৃদ্ধি কমে যাওয়া মানে ব্যাংকগুলো ঋণ দিতে পারবে না। যা আর্থিক খাত ও অর্থনীতিতে মারাত্মক প্রভাব ফেলছে।

উল্লেখ, বিভিন্ন ব্যাংকে ঋণ অনিয়মের কারণে আস্থা হারিয়ে অনেকেই ব্যাংক থেকে তহবিল তুলে নিচ্ছেন। এতে সাম্প্রতিক সময়ে সাধারণ জনগণ ব্যাংক থেকে প্রায় ৫০,০০০ কোটি টাকা তুলতে নিয়েছে।

ব্যাংকগুলোতে যে পর্যাপ্ত তহবিল নেই সেটা অবশ্য এই মাসের শুরুর দিকে প্রধানমন্ত্রীর তৎকালীন প্রাক্তন মুখ্য সচিব আহমেদ কায়কাউস বলেছিলেন এটা ভিত্তিহীন ও গুজব।